Trendaavat aiheet
#
Bonk Eco continues to show strength amid $USELESS rally
#
Pump.fun to raise $1B token sale, traders speculating on airdrop
#
Boop.Fun leading the way with a new launchpad on Solana.
Jotain, josta olen muuttanut mieltäni rahoitusalalla viime vuosina: joukkovelkakirjojen omaisuuden sijainti.
Monet (useimmat?) neuvonantajat ja suunnittelijat sijoittavat joukkovelkakirjoja verotustarkoituksiin lykätyille verotileille. Mutta se on monimutkaisempaa.
Verojen optimointi on toissijainen tekijä omaisuuden sijainnissa. Aiemmin lykkäsin verotuksen optimointia, mutta nyt optimoin yleensä ensin aikahorisonttiin ja likviditeettitarpeisiin ja toiseksi verotuksen optimointiin.
Jos loisin "omaisuuden sijainnin hierarkian", se näyttäisi suunnilleen tältä:
1) Likviditeetti. Likviditeetin tulisi olla hallitseva tekijä, joka määrittää, mihin sijoittajan tulisi sijoittaa tietyt omaisuuserät. Esimerkiksi käteinen ja joukkovelkakirjat on sovitettava velkoihin ajan mittaan. Tämä voi tarkoittaa joukkovelkakirjojen asettamista verovelvollisiksi, jos niitä tarvitaan tiettyjen kulujen kattamiseen. Se voi myös tarkoittaa esimerkiksi käteisen/joukkovelkakirjojen jättämistä IRA:han RMD:tä varten. Se riippuu!
2) Verotuksen optimointi. Jos likviditeetti ei ole pakottava tarve, meidän tulisi etsiä verotuksen optimointia toissijaisena tekijänä. Tämä edellyttää räätälöintiä ja voi sovittaa yhteen likviditeettitarpeiden kanssa (esim. munien asettaminen verotettavalle tilille, jossa likviditeettiä tarvitaan).
3) Odotetut tuotot. Yritän paikantaa omaisuuden tilin ja aikahorisonttien perusteella. Yritän esimerkiksi tehdä Rotheista erittäin aggressiivisia. T-IRA:t ovat aggressiivisia, mutta riippuvaisia likviditeettitarpeista. Verotettavan on usein sekoitettava. Odotetut tuotot voidaan sovittaa tilityyppeihin aikahorisontin optimoimiseksi suhteessa odotettuun tuottoon. Mitä pidempi aikahorisontti tili on, sitä paremmin se vastaa korkean tuoton tuotto-arvoja. Tämä optimoi myös riskinsietokyvyn, koska tileillä on todennäköisesti erilainen riskiprofiili aikahorisonttiensa vuoksi.
4) Kustannukset ja liikevaihto. Jos sinulla on enemmän aktiivisia omaisuuspooleja tai kalliimpia omaisuuseriä, voi olla hyödyllistä sijoittaa ne lykätyille verotileille, joilla toiminta on halvempaa.
Mutta kaikki riippuu ja siksi räätälöity taloussuunnittelu on niin arvokasta.
Johtavat
Rankkaus
Suosikit