Luật ACA đã giới thiệu yêu cầu tỷ lệ tổn thất y tế (MLR) cho các thị trường cá nhân, nhóm nhỏ và nhóm lớn với mục tiêu đã nêu là cải thiện giá trị và khả năng chi trả của các lợi ích bảo hiểm y tế bằng cách giới hạn biên lợi nhuận và chi phí hành chính của các công ty bảo hiểm. Yêu cầu này yêu cầu các công ty bảo hiểm phải chi một tỷ lệ lớn doanh thu phí bảo hiểm cho các dịch vụ y tế—80% cho các kế hoạch cá nhân và nhóm nhỏ, và 85% cho các kế hoạch nhóm lớn—do đó giới hạn chi phí hành chính và lợi nhuận còn lại ở mức 15–20%. Sau hơn một thập kỷ, có rất ít bằng chứng cho thấy yêu cầu MLR đã thúc đẩy khả năng chi trả phí bảo hiểm hoặc hạn chế lợi nhuận của các công ty bảo hiểm như đã dự định; thay vào đó, MLR lại thúc đẩy phí bảo hiểm cao hơn và chi tiêu cho chăm sóc y tế cao hơn và gây ra những hậu quả không mong muốn khác cần được chú ý. Những Hậu Quả Không Mong Muốn Của Yêu Cầu MLR: 1. Thúc đẩy Lạm Phát Phí Bảo Hiểm 2. Khuyến khích Sát Nhập Các Công Ty Bảo Hiểm 3. Ngăn cản Các Kế Hoạch Đổi Mới Và Có Thể Chi Trả Yêu cầu MLR có ý định tốt, nhưng thiết kế theo kiểu chi phí cộng thêm của nó có khuyết điểm. Bằng cách giới hạn chi phí chung và biên lợi nhuận của các công ty bảo hiểm mà không giải quyết các yếu tố cấu trúc gây ra chi phí chăm sóc sức khỏe không thể chi trả, yêu cầu này vô tình khuyến khích các công ty bảo hiểm ưu tiên tích hợp ngang và dọc hơn là kiểm soát chi phí và đổi mới. Những động lực này làm giảm chất lượng kế hoạch, giảm sự lựa chọn của người tham gia về các kế hoạch có thể chi trả, và tăng gánh nặng cho người nộp thuế. Cảm ơn các đồng tác giả của tôi: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker, & Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Liên kết Forefront: