ACA introduserte kravet om medisinsk tapsforhold (MLR) til individ-, smågruppe- og store gruppemarkeder med det uttalte målet å forbedre verdien og rimeligheten av helseforsikringsytelser ved å begrense forsikringsselskapenes fortjenestemarginer og administrative kostnader. Kravet krever at forsikringsselskapene bruker en stor prosentandel av premieinntektene på medisinske tjenester – 80 prosent for individuelle og små gruppeplaner, og 85 prosent for store gruppeplaner – og begrenser dermed administrative kostnader og fortjeneste til de resterende 15–20 prosentene. Etter mer enn et tiår er det lite bevis for at MLR-kravet har fremmet premieoverkommelighet eller begrenset forsikringsselskapets fortjeneste som tiltenkt; i stedet driver MLR høyere premier og høyere utgifter til medisinsk behandling og presenterer andre utilsiktede konsekvenser som krever oppmerksomhet. De utilsiktede konsekvensene av MLR-kravet: 1. Driver premieinflasjon 2. Insentiver til konsolidering av forsikringsselskaper 3. Avskrekke innovative og rimelige planer MLR-kravet er velment, men dets kostnad-pluss-design er feil. Ved å begrense forsikringsselskapenes faste kostnader og fortjenestemarginer uten å adressere de strukturelle driverne for uoverkommelige helsetjenester, insentiver kravet utilsiktet forsikringsselskapene til å prioritere horisontal og vertikal integrasjon fremfor kostnadsbegrensning og innovasjon. Denne dynamikken kompromitterer plankvaliteten, reduserer påmeldtes valg av rimelige planer og øker skattebetalernes byrder. Setter pris på mine medforfattere: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker og Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Forefront lenke: