Das ACA führte die Anforderung des medizinischen Verlustverhältnisses (MLR) für die Märkte für Einzelpersonen, kleine Gruppen und große Gruppen ein, mit dem erklärten Ziel, den Wert und die Erschwinglichkeit von Krankenversicherungsleistungen zu verbessern, indem die Gewinnmargen und Verwaltungskosten der Versicherer begrenzt werden. Die Anforderung verlangt von den Versicherern, einen großen Prozentsatz der Prämieneinnahmen für medizinische Dienstleistungen auszugeben – 80 Prozent für Einzel- und Kleingruppenpläne und 85 Prozent für große Gruppenpläne – wodurch die Verwaltungskosten und Gewinne auf die verbleibenden 15–20 Prozent begrenzt werden. Nach mehr als einem Jahrzehnt gibt es wenig Beweise dafür, dass die MLR-Anforderung die Erschwinglichkeit der Prämien gefördert oder die Gewinne der Versicherer wie beabsichtigt eingeschränkt hat; stattdessen treibt die MLR die Prämien und die Ausgaben für medizinische Versorgung in die Höhe und bringt andere unbeabsichtigte Folgen mit sich, die Aufmerksamkeit erfordern. Die unbeabsichtigten Folgen der MLR-Anforderung: 1. Treibende Prämieninflation 2. Anreiz zur Konsolidierung von Versicherern 3. Abschreckung innovativer und erschwinglicher Pläne Die MLR-Anforderung ist gut gemeint, aber ihr Kosten-plus-Design ist fehlerhaft. Indem die Verwaltungskosten und Gewinnmargen der Versicherer begrenzt werden, ohne die strukturellen Ursachen für unerschwingliche Gesundheitsversorgung anzugehen, incentiviert die Anforderung unbeabsichtigt die Versicherer, horizontale und vertikale Integration über Kostenkontrolle und Innovation zu priorisieren. Diese Dynamiken beeinträchtigen die Planqualität, verringern die Auswahl an erschwinglichen Plänen für die Versicherten und erhöhen die Belastungen für die Steuerzahler. Ich schätze meine Mitautoren: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker und Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Forefront-Link: