《ACA》引入了医疗损失比率（MLR）要求，适用于个人、小型团体和大型团体市场，旨在通过限制保险公司的利润率和管理成本来提高健康保险福利的价值和可负担性。 该要求要求保险公司将大比例的保费收入用于医疗服务——个人和小型团体计划为80%，大型团体计划为85%——从而将管理成本和利润限制在剩余的15%至20%之间。 经过十多年，几乎没有证据表明MLR要求如预期那样促进了保费的可负担性或限制了保险公司的利润；相反，MLR推动了更高的保费和更高的医疗支出，并带来了其他需要关注的意外后果。 MLR要求的意外后果： 1. 推动保费通货膨胀 2. 激励保险公司合并 3. 阻碍创新和可负担的计划 MLR要求出发点良好，但其成本加成设计存在缺陷。通过限制保险公司的管理费用和利润率，而不解决导致医疗保健不可负担的结构性因素，该要求无意中激励保险公司优先考虑横向和纵向整合，而非成本控制和创新。这些动态妨碍了计划质量，减少了参保人选择可负担计划的机会，并增加了纳税人的负担。 感谢我的合著者：@RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker, & Lynn Lewis。 @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Forefront链接：